本报讯（记者 嘉瑛）由于安全性强、收益稳定，银行理财产品一直在市民投资理财生活中占据着重要位置。然而，银行理财产品有固定期限、提前不能支取的特性也让很多短期内需要资金的理财市民很伤脑筋。不过，今年以来，能够解决理财产品流动性问题的“理财转让”悄然兴起，颇受很多市民的青睐。
赚收益同时获取资金
“以前我很少买长期理财，一般只买三个月，最多半年的。”在我市经营一家贸易公司的王女士告诉记者，自己有生意，经常会有资金往来，而理财产品又不能提前赎回，所以为方便资金周转，之前她和家人只买三个月以内的短期银行理财产品。前段时间，听朋友说理财产品也能“转让”的消息后，她去银行咨询了下，证实可以实现不损失收益的情况下提前拿到钱，因此果断增加了理财产品的投资。
其实，王女士的情况并非个例。一般来说，银行的理财产品期限越长，收益也越高。但由于银行理财产品具有“不可提前终止”、“无权提前赎回”的特点，很多市民不敢买期限较长的理财产品，一般只能滚动购买短期理财产品。不过，去年就悄然在很多商业银行出现的“理财转让”，帮助市民们解决了这一苦恼的问题。
记者从开发区某股份制商业银行了解到，如果市民在理财产品持有期间急需用钱，可以将产品挂在银行平台上自主设定转让价格，有买家在约定时间内确认购买的话，卖方当天就可收回资金。因此，理财产品转让的推出对于投资者而言是利好，解决了长久以来银行理财产品无法解决的收益性和流动性难以兼容的缺憾。对于转让方来说，既可使资金流动性得到满足，又不用担心产品未到期而出现收益折损；对于受让方来说，也可获得理想的收益。
譬如，市民买了一款两年期5.3%的理财产品、还有半年到期。这时他急用钱，决定按折合年收益率5%转让理财产品。转让申请提交后，他账户内预转让理财份额就被冻结。下家“接盘”时，银行系统进行资金清算和份额转让登记，他的账户立即收到转让款。尽管他未能按预期获得到期时的全部收益，但保住了本金和大部分收益。对于受让方来说，拿到了半年期收益率5%的理财产品，相比收益率4.5%以下的同类产品，也很划算。
理财转让产品愈发火爆
事实上，“理财转让”并非最近才出现的新鲜事物，去年就在好几家中小股份制商业银行推出了。由于其灵活性和方便性广受投资者欢迎，今年越来越多的商业银行也增加了理财转让项目。
记者了解到，目前，我市多家商业银行都有“理财产品转让”金融服务。而除了理财产品，现在大额存单也实现了转让功能。与理财产品一样，市民可以在大额存单到期前，将其转手变现。对于投资者来说，提前支取大额存单有较大幅度的利息损失。而如果转让大额存单，由于前后两名投资者合计持有时间与存单期限一致，利率就不会受影响。也就是说，市民可自由转让定期理财、大额存单等投资理财产品，由银行提供资金清算和份额划转等服务。
目前，多数商业银行的理财转让服务，可以在柜面、网上银行、手机银行等任一渠道进行，特别是网上银行和手机银行可实现7×24小时全时段交易。凡市民持有的该行封闭期理财产品均可以自主定价进行挂单转让。理财产品的原有投资者可以通过该平台将尚在封闭期内的理财资金自主确定转让价格，在不损失既得理财收益的前提下，获得流动资金；受让人接手的理财产品只需继续完成剩余的封闭期，便可获得高于同等期间理财产品的收益。在转让费用方面，目前大部分银行暂未收费，有的仅向出让方收费，收费费率也比较低。
由于兼具收益性和流动性，当前银行的“理财转让”项目愈发火爆。记者在多家银行的手机银行平台上可以看到，不少需要转让的理财产品，甚至呈现被疯抢的状态，有些收益率较高的理财产品在数分钟内就可以完成转让。因此，不少商业银行表示，下一步将逐步丰富可转让产品，预计明年存款类、净值类理财也能灵活转让。
转让理财也需注意风险
尽管“理财转让”项目受到了很多投资者的欢迎，也具有一些优越性，但任何投资理财行为都有风险，广大市民还应绷紧安全这根弦，不要被收益所迷惑。
人民银行丹阳市支行金融服务部提醒市民，在选择转让投资产品时需注意，要在银行官方正规渠道办理，以保证产品交易的正规性。而且，当前对于理财转让还缺乏规范文件，随着理财产品的新老接替，符合新规要求的新产品占比将逐步提升，对理财产品的流动性要求也越来越高，相对不够规范的市场不排除操作过程中出现各类风险事件。
与此同时，在目前收益下行的趋势下，投资者在转让市场寻觅相对高收益时，对于产品的协议信息一定要仔细阅读消化。挑选预期收益型理财产品时，需关注产品剩余期限与预期收益率；遇到净值型理财产品时，需关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级等。
