本月初，发生在我市的一起意外伤害赔偿事件，在全省保险行业都引起了不小的震动，副市长刘刚以及镇江市保险行业协会的相关负责人都亲临我市，见证这一全省今年以来最大金额理赔兑付事件的交接，并且对太平洋寿险在普惠金融方面的积极探索实践给予了高度评价。
企业主突发意外
留下350万元贷款未还
意外伤害事故，不仅会给当事人的家庭带来精神和物质上的巨大伤害，更会给所从事的事业带来毁灭性的打击。今年五月，我市一个企业主就因意外突然去世，他的家人不仅要承受失去亲人的痛苦，还要背负银行数百万元的巨额债务，企业经营也濒临危险的边缘。
今年5月25日，我市一家企业的负责人徐某和朋友聚会后的回家途中失踪，直到27日的早晨，才被路人发现在村前小河中早已因溺水死亡。
徐某的家人在深感悲痛的同时，也面临着多方面的压力。由于徐某尚有350万元银行贷款未归还，他一去世，这笔钱显然需要他的妻子和女儿来承担。同时，徐某的企业因他的过失也面临无人管理的困境，正常生产受到了很大的影响，他的妻子和女儿还要背负企业经营的重担。
另一方面，借款给徐某的丹阳保得村镇银行也非常忧心。银行曾向徐某发放了350万元贷款。这笔贷款能不能还、什么时候能还上，都成了银行负责人心里的一块石头。
不幸中的万幸，当事人徐某保障意识很强，曾为自己和企业参与了太平洋寿险的安贷宝保障项目。据了解，早在2013年5月，徐某因企业发展需要向银行贷款时就参与了安贷宝意外伤害保险。此后，徐某在每次贷款时都会投保，以备不时之需。此外，2014年，徐某还为自己参与了一份人身安全保障项目，意外身故保险金额为10万元。
为此，六神无主的徐某家人拿出保险单，向太平洋寿险公司寻求帮助。
经太平洋寿险江苏分公司审核确认，徐某的溺水死亡符合保险公司责任，触发了徐某身前参与的保险计划条款。因此，该公司决定启动快速理赔程序。
从立案到结案、给付，仅仅20个工作日，太平洋寿险江苏分公司就拿出了总计360万元的理赔款。其中，350万元企业贷款直接支付给保得村镇银行，10万元的理赔金则支付给徐某的家属。
意外事故频发
保险可分担金融风险
这起今年我省最大金额的意外伤害理赔案在太平洋人寿及相关单位的关注下得到高效解决，但其中蕴含的深层次问题却发人深思。在小微企业快速发展和银行以贷款支持企业发展的背景下，到底如何防范企业和银行因企业主变故而潜在的风险隐患呢？
记者了解到,近年来，小微企业贷款已成常态，但由于规模、资金等综合实力不强，这些小微企业贷款也面临着一些金融风险。特别是在意外事故频繁发生的当下，一旦小微企业主发生意外，对于企业本身发展是个严峻考验，更严重后果可能会导致贷款资金产生还款的风险。
镇江市保险行业协会秘书长吴红燕表示，太平洋寿险的这一创新普惠金融品是落实国务院关于金融安全防范的体现，是提升小微企业和银行机构抗风险能力的有效手段。这一普惠金融品与其他保障项目的最大不同，是其直接受益人是金融机构，因为它有效解决了借款人因意外伤害或突发疾病导致的还贷风险，增强了金融机构贷款的安全性。同时，对于借款的市民特别是小微企业主来说，它可以发挥保全财产、延续经营的作用，从而避免了家人生活困难，挽救了企业，保护了员工。
太平洋寿险江苏分公司相关负责人陈虎杰告诉记者，保险是一种风险转移，通过一定方式将风险转移给其它人共同承担。当前小微企业此类保障应用很广。2007~2016年期间，这一针对农村和小微企业的保障项目总承保金额高达49270亿元，保障对象超6740万人次，赔付总额超过20.4亿元，平均不到2小时就发生一起赔案。
丹阳保得村镇银行行长刘靖珉表示，过去对意外事故受害者的贷款催收有着多方面的压力和阻力。现在有了这样一种“贷款+保险”组合，让银行吃了定心丸，放贷更有信心。这一保障项目一方面为贷款企业提供保障、解决后顾之忧，另一方面为银行分散经营风险，真正实现了贷款企业、银行、保险公司的“三赢”。
（朱俊华 嘉瑛 文/摄）
