“缴费时间长，每年保费交得少些，压力比较小，是长痛小痛；缴费时间短，每年交得多，压力比较大，是短痛大痛”。很多人在买保时会面临这样的两难选择。
到底保险缴费时间该怎么选？一般来说，保险缴费有三种期限：一是趸交，即一次性缴清全部保费；二是短期缴费，一般是3年或5年缴清；三是长期缴费，通常为缴费20年或30年。
缴费期限长，保险杠杆更高
对于一般人来说，缴费期限越长越好，这样可以把保险的杠杆效果做得更高。
打个比方：保额100万的重疾险，A选择30年缴完保费，B选择20年缴完保费，显然A每年付出的成本更小，可以享受同等高额的保险保障。
说句不好听的，万一在交保险头几年就出事了，那么只交了万把块钱，就获得了几十万的保费赔偿，以小博大的效果更明显。
同时，考虑到货币贬值的因素，现在的100元一定比5年后的100元更值钱。这意味着，相同的保费，越往后缴费的实际成本越低，对于投保人来说更划算。
另外，可以将省下来的资金用于基金、理财产品等，既做到资产配置，还能让钱生钱获取更高收益。
理财型保险适合短期缴费
并不是所有的保险产品都适合长期缴费，比如说理财型保险。
与重疾险、寿险等保障型保险不同，理财型保险可以理解为保险中的理财产品，核心追求是投资收益。
既然是追求收益回报的多少，必然就和本金多少有直接关系。在同等时间内，本金投入越多，自然收益也就越多。
另外，理财保险一般都向消费者提供复利的万能账户。这意味着，缴费时间越短，利用复利效应就越早，就像滚雪球一样，利滚利越早，滚成大雪球的时间也就越快。
如果你准备购买理财型保险，建议选择短期缴费。
缴费期限要结合个人情况
追求保险保障的多数情况下，保险缴费都适合越长越好。但这是从产品本身去分析的，其实到底缴费期限怎么选，还要结合个人实际情况。
期限越长，后期交保费的实际成本确实更低，但有一个先决条件，就是你具有持续长时间支付保费的能力。简单说，就是你有稳定的收入。
所以，每个投保人对自己的收入预期都应有个预判。如果说，现阶段收入情况较好，而往后经济收入来源较不确定的，更稳妥的方式当然是选择缴费年限越短越好，甚至可以选择一次性趸交。
比如商人、企业主就是这类人群。他们的收入稳定性不佳，有时一年能赚几十万，有时连续几年亏几十万。在有钱的时候一次性交完，显然是一个更理智的选择。
（蔡理）
