随着春节的临近，很多市民盼望着的年终奖金也终于陆续发了下来。对于这笔辛苦得来的收入，如何让它尽可能地保值增值，也让很多市民颇费脑筋——
又到一年一度发年终奖的时候了。除去必要的节日消费、走亲访友开支，如何让这笔看似还数目不菲的款子，尽可能发挥其投资理财的功用呢？昨天，记者走访了我市多个业内专家，让他们为市民们支支招。
保守型：传统储蓄
“这些钱，当然大部分先存掉啦！”昨天，临近50岁的我市某企业职工王芳，高兴地告诉记者，辛苦了一年，拿到了1万元奖金。跟往年一样，她还是拿着这笔钱，来到银行，弄了一个定期存款。“我们可能年纪大了，总觉得还是储蓄牢靠。虽然现在的储蓄利率不太高，但最主要有保障啊，也可以提前支取。”王芳这样解释道。
记者在采访中了解到，尽管当前理财投资方式多种多样，但我市为数不少的中老年人，还是倾向于将绝大多数年终奖金放到储蓄中。对此，市建行个金部负责人王燕萍分析认为，对于很多中老年人来说，缺乏相应的投资理财知识，而且所得收入多数准备养老、医疗等保障所用，因此倾向于放在储蓄中也是一个很好的想法。
其实，为了满足市民们年终理财的需求，现在很多商业银行的年终储蓄利率都较央行规定标准利率有了一定程度的上浮。记者从建行、工行等国有银行网点了解到，当前这段时间，储蓄存款的利率已经较央行基准利率上浮了百分之四十。当然，如果市民锁定这笔钱可以较长时间不用，还可以选择三年期或五年期的储蓄方式，这样所得的收益会比一年期高得多。
稳健型：银行理财
对于一些市民来说，如果想获得比储蓄存款更高的收益，而风险承受能力又比较低，就可以选择银行理财这种投资理财方式。相对于其他方式来说，这种还是比较稳健的。
在我市某事业单位工作的陈进告诉记者，自己和身边的一些朋友差不多，平时就把一些闲钱放在了银行理财中。年终奖的处置估计也差不多，炒股怕亏掉，存款又觉得浪费。
据市工行个金部主任孔伟莉介绍，银行理财产品尽管门槛较高、有期限限制，不过收益相对来说比较可观，非常适合一些风险承受能力较低的市民投资者。而且，由于年终处于传统理财旺季，当前多数银行的理财产品收益率也较平时有了一定程度的提高。
记者调查发现，目前我市银行理财产品的年化收益率普遍在4%~5%左右。如某行的一款产品投资期限为1年的理财产品，预期年收益率有4.5%，购买门槛5万元起。而且，银行理财也比较适合“懒人”投资，只要交给银行，不需要操太多心，其实是适合大多数家庭进行一定的资产配置的。
进取型：基金投资
在我们身边，总也有这么些市民，将理财目标瞄准了当前相对较为低迷的资本类市场。
从事金融行业的市民曹民文，就将自己年终奖金的百分之八十，买了一个品牌公司的明星基金。“我有一定金融知识，也有一定的投资理财经验。在我看来，当前股市处于相对低位，基金的净值也处于历史低点。在这种情况下，何不把一部分自己投资于基金呢，因为基金可以参与我们的资本市场，同时它也是专家机构理财，风险要比股票等直接投资小得多。”小曹这样告诉记者。
对于有一定承受能力、希望获得更高收益的市民来说，基金也可以算是选择对象之一。记者从我市多个商业银行获悉，去年以来，由于股市行情不好，基金也被很多市民所淡忘，销售金额比往年有了较大幅度的下降。
其实，越是低迷的时候，或许才是越好的投资理财时机。据交行个金部负责人蔡玉芳介绍，对于一些年终奖金金额不小的市民，可以考虑在当前的低位购置一些基金，如果放到较长时间来考量，其收益要比其他理财方式来得高，只要选择较可靠的基金公司和产品，其可靠性也有保障。当然，如果市民每月工资有一定节余，也可以选择每月固定时间进行基金定投，相信坚持1~2年时间就可以看到回报。
当然，基金品种不少，不同选择有不同结果。债券基金收益不太高；股票类基金和一些混合基金，收益相对较高。普通家庭可配置跟踪大盘指数的基金，如ETF50、沪深300指数基金，可分散投资面、降低投资风险。此外，一些混合基金也不错，有的年化收益率超过百分之十，具有中等规模资产的市民家庭可以配置。
激进型：购买股票
与投资基金有着异曲同工之妙的，就是股票投资了。当前，炒股不是什么新鲜事，但敢于在当前市场低迷的时候进行股票配置的，还真需要不少勇气和胆识。
有着十年炒股经历的市民刘辉才，就将自己一半的年终奖金放进了股市。“家人的确不太赞同，但我拿历史事实告诉他们，股票操作就要反着大多数人做，在这个市场的相对底部购买些股票将来会有不错的收益。”他信心满满地说道。
记者从我市各大证券交易所了解到，进入2017年1月份以来，A股市场表现的确差强人意，目前沪指已经跌到了3100点的下方，个股状况也普遍很糟糕，市场人气十分颓废。然而，这种状况在一些市民来看，却蕴藏着较大的机遇。海通证券丹阳营业部副总冯杰认为，股票投资如果短期存在一定的风险的话，那几乎是可以肯定的。但从长期来看，比如3年、5年甚至更长的时间，选择好稳健的、有长期发展前景的公司来投资的话，那还是不错的，应该会比存银行的获益要大很多。故投资股票也是一种选择，或确切来说，是需要耐心的选择。当前，A股市场虽然反弹无力、重新下跌，但相信经过这些底部的打磨，在不久的将来，市场重新向上的动力和能量也会更强。在当前的底部投资股票，或许可以看作是一个明智的选择。
保障型：参与保险
由于重疾、意外等不断增多的事实，如今，保险也被越来越多的市民所重视。这不，一些市民也将部分年终奖用在了保险计划的参与方面。
在企业担任的高管的市民张青就将自己五万多元的年终奖金的一半，用来购置了一个保险品。“这个看起来是我们在投钱进去，但一旦用到它，却可以给我们带来很大的实惠。”她告诉记者，其实对于健康的投资是一个最大的投资，她已经坚持3年每年交付一笔不小的健康保障计划金额。
对此，丹阳泰康人寿公司总经理王丽华分析说，对于年终奖偏多的高薪阶层而言，保险与常见理财品不同，尤其是人寿保险，不存在亏损、贬值等问题，但其实是很好的避债避税工具。购买保险产品的优先顺序一定是保障为先，也就是购买一定额度的意外险、重大疾病险等产品为基础。家庭购买保险产品的规划原则是先保大人、再保小孩。值得关注的还有，我国法律规定人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能对债务人的寿险保单进行追索。此外，领取保险给付和理赔金不用缴纳个人所得税，包括身故赔偿金、车损赔付、医疗保险金等。分红类保险的分红收益也暂免征收个人所得税。一般来说，保险公司每年会拿出可分配盈余的70%用于分红；有的险种，其生存金还可复利计息。这些，对于家庭资产较多的市民来说，也可以算是一个不错的保障和收益选择。（嘉瑛）
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