又到年底，很多家庭面临着投资理财方面的诸多选择。如何在新形势下用好投资理财工具？如何更好地规避投资理财风险？日前，交通银行丹阳支行特别邀请了交银康联高级专家谭晓博先生，从宏观和微观两个视角分析了经济转型背景下投资理财的风险和机会。
资产与财富这两个词，对于很多家庭来说，既熟悉又陌生。谭晓博指出，资产与财富有着千丝万缕的联系，但又有着本质的区别。资产，是用数字来衡量的；财富，是用时间来衡量的。从资产变为财富，一般需要经历四个过程，也就是创造、持有、转移、传承。就目前来说，大多数家庭处于持有资产这个非常关键的阶段。如何进一步巩固并传承家庭资产，有很大的学问。
从宏观上来看，近年来，我们所处的金融大环境并不很乐观。谭晓博分析道，从1999年以来，我国的储蓄利率总体是呈现下降的趋势。近几年，在经济不太景气的环境下，宏观政策也偏于宽松，再加上很多发达国家早就实现低利率水平，因此我国的银行存款利率还有进一步下降的空间。而在存款利率下降的同时，银行理财产品等这种投资理财产品的利率也会呈总体逐渐下降的走势。不过，在当前金融时代下，如果能对家庭资产进行合理的配置，就能起到“四两拨千斤”的作用，既能抵御宏观风险，又能抓住投资机会。
从微观上来看，当前，越来越多的市民家庭也面临着不可忽视的财富隐患。谭晓博列举很多名人的案例分析说，家庭财富不仅有着婚姻、继承方面的风险，如果从事经营活动还面临着经营和税费征缴方面的风险。
当然，要解决好这些风险隐患，就要用好我们的资产管理工具了。谭晓博介绍说，家庭资产的传承可以运用生前赠与、遗嘱继承、家族信托和人寿保险等多种方法。这几种方法各有千秋和适合的情况。要特别说明的是，人寿保险当前已被越来越多的家庭所重视，因为它可以指定受益人、合理避税、控制资产，还能规避婚姻、继承等潜在的风险。
听取了谭晓博先生的讲解后，在场的百余名市民纷纷表示，深入了解了宏观微观形势，才知道家庭财富管理不是一个简单的事情。他们同时希望，银行方面今后能多安排一些这样的活动，在增长他们投资理财知识的同时，也可以相互交流投资理财经验和心得。
（蔡玉芳 毛卫华 嘉瑛 文/摄）
