刘旌

　　提振需求尤其是个人购房需求是当务之急。我国个人购房贷款数额仍有较大增长空间。
　　2005~2014年，美国新房和二手房年均销售557万套，按套均170平方米计算，销售面积约9.5亿平方米。同期，我国商品房新房年均销售面积为9.3亿平方米，双方相差不大，但多年来，美国住房抵押贷款与住房证券化贷款余额在其GDP中占比，比我国个人购房贷款余额在GDP中占比要高近40个百分点。我国个人购房需求被长期抑制，主要原因有三个：一是由于整体利率水平较高、银行体系资金紧张等，房贷资金供应紧张，利率打折程度低，一刀切式贷款成数限制也使房贷获得难度增大；二是一二手房贷款条件有较大差异。城市中心区的房屋主要是二手房，本来是逐渐升值的，但是实际中，房龄超过20年的，贷款最高只有银行评估值的60%，超过30年的，不予贷款。而且房屋年限越长，评估值反而越低；三是对个人贷款用途限制过严，个人贷款不允许购买住房，超过30万需要第三方支付。个人贷款相关制度在设计时，风险控制远胜于客户服务。