近年来，非法集资违法犯罪活动有所抬头，针对这一情况，日前，市金融办、人民银行、银监办等部门特别组织了工行、中行、交行、江苏银行、丹阳农商行等金融单位，在人民广场上举行“非法集资集中宣传日”活动，通过展示宣传展板、普及金融基础知识、剖析典型案例等形式，现场接受市民咨询、投诉。
案例：追求高收益，血汗钱打水漂
“我们辛辛苦苦一辈子的血汗钱就这么没了！”近日，家住西郊某村的张大伯向有关部门控诉道。和张大伯一起的，还有几个上年纪的村民。
前年8月份，某企业工作人员在张大伯的村里到处宣扬，企业发展前景如何好，且承诺只要投资企业，就可收到3倍好处。
就这样，张大伯和几个村民信以为真，分别将家里仅有的几万元养老钱投入了该企业。然而，在享受了一个月的利息收益后，这个企业就再没给过任何现金或其他回报。张大伯和几个村民多次催款未果，而且到企业里也找不到相关负责人的踪影。全家的血汗钱打了水漂，张大伯他们深感上当受骗，这才将相关情况反映给了政府相关部门，希望大家引以为戒的同时，早点拿回自己的本钱。
今年47岁的王女士本应过上小康生活，但就因为非法集资，她苦恼不已，家人也对她多番责怪。
原来，去年上半年，王女士看到村里有人给一家民营企业借款，听说一年有30%的回报。
在公司业务员的推荐下，她亲自到企业进行了参观了解。看到企业的厂房和办公楼都还不错之后，她觉得既有高额回报，又有企业资产做保障，应该没什么问题。于是，她瞒着家人，拿出家里多年积攒的20万元借给了企业。眼看着借款到期的日子临近，就在这时，她突然听说，企业负责人因诈骗被抓走，业务员也联系不上了。这下，王女士的投资可能血本无归了。家人知道此事后，纷纷埋怨她。王女士也非常自责，只能到公安部门报案。
剖析：侦办有难度，损失追回更难
市公安局经侦大队负责人表示，近年来，非法集资案件在全国范围内很多地方都有发生，这类案件涉案公司或组织大多是画一个高回报的“大饼”，利用人们贪图利益、幻想暴富的心理，非法吸纳社会资金，犯罪时间长、涉案地域广、被骗人数多。
如果资金链不断，群众一般不会报案，一旦案发，涉案资金便难以追回。
从近年来的案例可以看出，如今，许多从事非法集资的企业往往有着合法的外衣，相关证照齐全，具有一定的隐蔽性；一些非法集资组织者本身是当地能人，有的甚至是当地知名企业家，掩饰能力较强；无论采取什么形式，非法集资的回报率都很高，使人们获得暂时的实惠，并借此扩大集资规模；还有，非法集资大多是一开始按时足额兑现投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。
而由于综合因素制约，当前，非法集资案件侦查和破解还存在着诸多难点。办案人员总结为：一是追缴难。非法集资者多数无法退缴现金，房产、车辆等固定资产，又常因产权不明、债务纠纷复杂等原因导致查封困难，查封的又难以到案，加之当事人将多数非法吸收的资金放贷给第三方，涉及人数较多，有的无力偿还，有的不积极偿还。
二是抓捕难。在一些地方非法集资案件集中爆发，群众多次追债，犯罪嫌疑人多数躲避不见，甚至无法联系，群众万般无奈报案。但犯罪嫌疑人在全国各地到处躲藏，即使使用技侦、布控等手段，短时间内无法抓捕归案。
三是处置难。多数群众只要现金不要资产，查封、扣押、冻结的房产、车辆、土地、股份等涉案财物，即使通过公开拍卖，成交率也很低，变现困难，导致资产处置滞后。
市公安局经侦大队工作人员指出，非法集资活动具有很强的隐蔽性、诱惑性和欺骗性，不仅给参与者造成严重的经济损失和精神伤害，而且扰乱经济金融秩序，带来社会不稳定因素，造成极其严重的社会危害。对于普通市民来说，一旦落入非法集资的“牢笼”，对于家庭经济损失、身心打击都是非常巨大的。
提醒：平时擦亮眼，拒绝高利诱惑
非法集资之所以能在很多地区、较频繁发生，背后有着深刻的原因。据市政府金融工作办公室相关人士分析，近年来，一些中小企业由于客观存在的融资难问题，为了生存与发展，不惜铤而走险，将融资渠道瞄向民间，从而使得民间融资得以活跃。然而，由于民间融资本身具有无法预料性，往往会掩盖非法集资诈骗等经济犯罪现象，加上不少市民缺乏风险意识，这就导致通过非法集资来实施诈骗的现象不断升级。
为了保护广大市民的财产安全，自2013年以来，市金融办联合市人民银行、银监办、公安局等部门，在全省乃至全国范围内，率先开展了一系列打击非法集资的活动，一方面加强了对普通市民的宣传引导，一方面对已经发生的非法集资案件集中进行处理，使得我市范围内的非法集资现象明显减少。不过，随着时代和科技的进步，如今，非法集资的发展呈多样化趋势，仍值得广大市民高度警惕。
市公安部门相关人士介绍说，如今，非法集资主要有如下几种表现形式：一是以借种养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；二是以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等，或以期货交易、典当为名进行非法集资；三是通过认领股份、入股分红进行非法集资；四是通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；五是以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与快速积分法等方式进行非法集资；六是利用民间“会”、“社”等组织或地下钱庄进行非法集资；七是利用现代电子网络技术构造的虚拟产品，如电子商铺、电子百货、电子黄金等方式进行非法集资；八是通过出售物业、地产等资产进行等份分割的份额处置权进行非法集资。
此外，相关人士还提醒，许多非法集资的参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报的劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。
非法集资是陷阱，绝不是“馅饼”，更不是发家致富的捷径。市金融办和人民银行相关人士告诫市民，大家要认清非法集资的本质，自觉抵制各种诱惑，对高额回报、快速致富的投资项目进行冷静分析；同时，提升风险意识，尽量选择一些合法的、具有资质的投资渠道来进行投资，在保证资金安全的前提下科学理财，并且对疑似非法集资事件及时向有关部门进行举报。
（嘉瑛文/摄）
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